Бесплатная консультация

Обращайтесь, поможем!



Отправляя заявку, вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Благодарим вас за обращение! Наш эксперт позвонит вам в течение 5 минут

Арест на ипотечную квартиру — чем грозит и что делать. Центр Недвижимости БЕЛЫЙ ДОМ

Арест на ипотечную квартиру — чем грозит и что делать

Если клиент банка не вносит платежи по ипотечному кредиту, то в рамках закона кредитная организация имеет право выставить залоговое имущество на продажу с помощью публичных торгов. Исполнить процедуру ареста ипотечной квартиры возможно исключительно на основании судебного решения. Чаще всего основанием для запуска судебно-претензионного процесса является длительная задержка выплаты кредита. К длительным относятся непрерывные просрочки продолжительностью более 3-х месяцев. Чем грозит подобная ситуация собственнику и как в подобных случаях рекомендуют поступать специалисты — читайте в статье, подготовленной нашими экспертами.

С точки зрения законодательства

С арестованной недвижимостью нельзя совершать никаких юридически значимых действий. В соответствии с Федеральным законом №229 «Об исполнительном производстве» процедура наложения ареста на недвижимое имущество применяется в ходе исполнения судебного акта в отношении должника.

Руководствуясь нормами федерального законодательства, суды, как правило, принимают сторону взыскателя. В нашем случае мы имеем ввиду кредитную организацию, выдавшую ипотечный кредит.

Наложить арест на ипотечную квартиру ни один кредитор самостоятельно не может, но он вправе продать залоговую квартиру с аукциона по решению суда. В качестве причины может быть принята многолетняя задолженность за капитальный ремонт, невыполнение иных судебных решений, злостные нарушения по выплате ипотечного кредита и, как следствие, обращение банка в суд.

К слову, порой заемщики неверно понимают термин «арестованная недвижимость». Известны случаи, когда, оформив покупку квартиры в ипотеку, собственник полагает, что его жилье «арестовал банк». Это неверное понимание. До полной выплаты ипотечного кредита банк накладывает на объект обременение (этот факт обязательно фиксируется в базе регистрационной палаты).

Алексей Пономарев
Эксперт по недвижимости Центра Недвижимости БЕЛЫЙ ДОМ

Однако запустить процесс ареста и продажи ипотечной квартиры для досрочного погашения просроченной задолженности перед банком возможно лишь на установленных условиях. Например, заемщик:

  • не исполняет (регулярно нарушает) свои обязательства по выплатам;
  • утаил сведения о наличии прав третьих лиц на момент регистрации соглашения;
  • не обеспечивает физическую сохранность ипотечного имущества;
  • продал, внес в форме имущественного вклада, обменял или передал в дар залоговый объект без согласования с залогодержателем.

В ходе вынесения судебного решения назначают дату торгов, после чего объект продается. Разница от стоимости лота за вычетом долга должна быть перечислена заемщику, что на практике случается крайне редко. Когда вырученная сумма не покрывает общего долга и 7%-ного сбора в пользу службы приставов, остаток возмещается заемщиком. Единственное исключение — признание физлица банкротом.

Риски для собственника и что делать

Итак, если у собственника ипотечной квартиры возникли серьезные проблемы с выплатой кредита, банк может в качестве урегулирования ситуации применить механизм принудительной реализации. Однако любой специалист по недвижимости подтвердит, что продавать квартиру на аукционе невыгодно для заемщика. Дело в том, что банковская оценка стоимости объекта чаще всего необъективна, поскольку организация в первую очередь заинтересована лишь в том, чтобы вернуть затраты по проблемному договору. В результате арест ипотечной квартиры судебными приставами и продажа с молотка приводят к тому, что собственник теряет и жилье, и все средства, уплаченные ранее по ипотеке.

Кейс

В наш центр обратился клиент, накопивший серьезную просрочку по ипотеке, при этом жизненные обстоятельства не оставляли ему пространства для маневра. Ситуация была критической — банк уже готовил документы для суда. Остаток по кредиту составлял менее половины общей стоимости, но был риск потерять все — как собственность, так и все перечисленные ранее средства. Наши специалисты рассмотрели все возможные варианты урегулирования проблемы и пришли к выводу, что спасти ситуацию может только срочный выкуп. Была проведена оценка, согласованы условия и сроки выхода на сделку. В течении нескольких дней агентство согласовало полное погашение задолженности, процентов и пени. В рамках соглашения были внесены средства нашей организации. В результате сделки клиент получил на 4,5 млн рублей больше, чем если бы квартиру продали с торгов.     

Может ли агентство недвижимости продать арестованное имущество

Недвижимость под арестом в принципе продать невозможно. Единственный выход при таких обстоятельствах — это выполнение требований, на основании которых был наложен арест, и одновременное обращение с заявлением о снятии санкций. Очевидно, что осуществить все это грамотно и в срок можно только под патронажем профессиональной команды.

Если банк сообщил вам о подготовке иска для взыскания задолженности путем продажи залогового имущества, не ждите дня ареста ипотечной квартиры, а срочно обращайтесь в Центр недвижимости «Белый дом». Наши специалисты расскажут о порядке проведения срочных сделок и бесплатно подготовят комплект документов, а специалисты по работе с кредиторами добьются отсрочки ареста. Обратившись к профессионалам, вы с минимальными потерями выйдете из кризиса и не лишитесь крыши над головой.

Возможно, вас заинтересует:

Продажа квартиры: с чего начать
Как не платить налог с продажи недвижимости
Как проверить квартиру перед покупкой


Мы проводим бесплатные консультации по любым вопросам. Вы можете задать их нам по телефону +7(495)150-44-60 или заполните форму заявки ниже:

17 декабря, 2020

Оцените статью

Средняя оценка 0 / 5. Количество оценок: 0

Вам нужна консультация? У вас есть вопросы?
Задайте их нашим специалистам!



Отправляя заявку, вы даете свое согласие на обработку персональных данных