Бесплатная консультация

Обращайтесь, поможем!



Отправляя заявку, вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Благодарим вас за обращение! Наш эксперт позвонит вам в течение 5 минут

Что такое закладная на квартиру по ипотеке. Центр Недвижимости БЕЛЫЙ ДОМ

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

При выдаче ипотеки большинство банков настаивают на оформлении закладной, которая выступает в качестве гарантии, снижающей существующие риски. Некоторые заемщики несерьезно относятся к этой процедуре, и совершенно напрасно. В данной статье специалисты по продаже и выкупу залоговой недвижимости ЦН «Белый дом» рассказывают, что такое закладная на квартиру по ипотеке, как она оформляется и для чего нужна каждой из сторон кредитного договора.

С точки зрения законодательства

Российское законодательство не предписывает обязательной регистрации закладной, но кредитные организации предпочитают заручиться гарантиями при выдаче долгосрочного займа.  Закладная на квартиру по ипотеке относится к типу ценных бумаг. Она документально подтверждает факт передачи приобретаемой недвижимости в залог. Документ оформляется строго в единственном экземпляре.

Чтобы не подвергать себя рискам, заемщику стоит трезво оценить собственные финансовые возможности еще до момента передачи недвижимого имущества в залог. Если без ипотеки решить жилищный вопрос не получается, нужно грамотно составить закладную, позаботиться о внесении сведений в базу Росреестра и постараться не нарушать сроков платежей.

Как выглядит закладная

Обязательные сведения, указываемые на бланке, перечислены в Федеральном законе «Об ипотеке». Сам он может быть оформлен в свободной форме, например, выполнен в стилистике банковской организации. В закладной перечисляется следующая информация:

  • Идентификационный номер документа.
  • Юридические данные кредитной организации.
  • Личные данные заемщика.
  • Сведения о связанном кредитном договоре.
  • Данные об объекте, приобретаемом за кредитные средства.
  • Требования к режиму ипотечных платежей.
  • Права заемщика.
  • Экспертная стоимость квартиры.
  • Дата и подписи участников.

Ипотека на сегодняшний день является одним из самых распространенных обременений. Получателю кредита важно знать, где находится закладная на квартиру по ипотеке и как ее верно оформить. Следует внимательно отнестись к вопросу точного совпадения данных из кредитного соглашения и закладной. В случае, если сведения будут различаться, для суда приоритетной будет являться информация, которая содержится во втором документе.

Алексей Пономарев
Эксперт по недвижимости Центра Недвижимости БЕЛЫЙ ДОМ

Наличие залогового обременения не всегда свидетельствует о том, что оформлялась закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить представителю продающей стороны о необходимости снятия с жилья обременения. Если закладная оформлена, процедура снятия обременения может несколько увеличиться. Спросить об этом можно напрямую у продавца или направить запрос в банк.

Для чего нужна закладная и где она хранится

Кто больше заинтересован в оформлении закладной? Судите сами:

  • Заемщик. Как правило, клиент получает более выгодные условия кредитования, если соглашается зарегистрировать закладную.
  • Банк. Документ обеспечивает кредитной организации право потребовать возврата средств, если должник не выполняет условия договора. Также у банка возникает дополнительная возможность привлекать сторонние средства и формировать более качественный финансовый портфель.

Закладная на квартиру по ипотеке — это что-то вроде страховочного троса для банка. При угрозе банкротства, разорения либо иных финансовых проблем закладные могут спасти компанию от краха. Если иное не предусмотрено кредитным договором, банк может использовать документ по своему усмотрению, например, совершить переуступку прав или выпустить эмиссионные бумаги. Прежде чем ставить личную подпись под закладной, нужно внимательно ознакомиться с ее содержимым. 

Алексей Пономарев
Эксперт по недвижимости Центра Недвижимости БЕЛЫЙ ДОМ

Оригинал закладной всегда хранится у залогодержателя. На руках у заемщика может быть дубликат. После полного погашения ипотеки закладная теряет юридическую силу. Это подтверждает штамп «аннулировано», после чего документ передается залогодателю. 

Нередки неприятные ситуации, связанные с утратой или порчей документа. Даже если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке или не обеспечил его внешнюю сохранность, он обязан предоставить дубликат, по которому собственник сможет снять обременение после выплаты кредита. Отказ можно легко обжаловать в суде, если привлечь грамотного юриста.

Под давлением различных обстоятельств заемщики нередко принимают решение продать квартиру в залоге. Причины могут быть разными: смена работы или места проживания, падение доходов и желание избавиться от кредитной нагрузки, развод и сопутствующий этому раздел имущества. Если вы попали в затруднительную ситуацию, не паникуйте. Приходите в Центр недвижимости «Белый дом», и наши специалисты детально проконсультируют вас, как лучше решить вопрос и получить закладную на квартиру по ипотеке на руки. До заключения договора консультации бесплатны, поэтому первое обращение абсолютно ни к чему не обязывает! Грамотно проведенная сделка выгодна обеим сторонам. Выбирайте прозрачную помощь от профессионалов.

Возможно, вас заинтересует:

ДКП и другие документы при оформлении купли продажи квартиры
Как быть владельцу ипотечной квартиры, если банк инициировал продажу с торгов
Как продать квартиру в залоге


Мы проводим бесплатные консультации по любым вопросам. Вы можете задать их нам по телефону +7(495)150-44-60 или заполните форму заявки ниже:

22 октября, 2020

Оцените статью

Средняя оценка 0 / 5. Количество оценок: 0

Вам нужна консультация? У вас есть вопросы?
Задайте их нашим специалистам!



Отправляя заявку, вы даете свое согласие на обработку персональных данных