Ипотека как форма залога недвижимости

В последние годы ипотека стала популярной услугой для россиян, поскольку многие граждане остро нуждаются в собственном жилище, но не располагают при этом необходимыми средствами. Это особая форма залога недвижимости, которая на весь период погашения долга остается в собственности должника.

Внедряя в жизнь программу ипотечного кредитования, государство преследовало две ключевые задачи: повысить доступность жилья для собственных граждан и разработать грамотное нормативное регулирование процесса для минимизации финансовых рисков его участников.

Ипотека как форма залога в современном законодательстве

Понятие залога раскрыто в ст. 334 Гражданского кодекса РФ: имущество заемщика выступает гарантией возвращения долга и несет обеспечительную функцию. Ипотека — форма залога недвижимости. Закон «Об ипотеке» (ФЗ № 102) регулирует взаимоотношения кредитора (залогодержателя) и должника (залогодателя). Федеральный закон также содержит сведения, устанавливающие порядок государственной регистрации ипотеки.

Ипотека представляет собой одну из форм залога недвижимости, при которой закладываемый объект остается в собственности заемщика. Но при этом в случае систематического невыполнения кредитных обязательств со стороны должника кредитор вправе получить деньги путем продажи залоговой квартиры.

Виды ипотечного кредитования

Сегодня банковский сектор предлагает различные виды ипотеки. Классификация происходит по различным признакам:

по целям кредитования (покупка квартиры или дома, строительство или реконструкция, разработка земельного участка);
по объекту недвижимости (земельные участки, коммерческая недвижимость, квартиры, жилые дома, дачи);
по виду заемщика (застройщикам, физическим лицам) и степени аффилированности заемщика (клиенты агентств недвижимости, сотрудники банков, лицам, проживающим в конкретном регионе);
по типу процентной ставки (фиксированная, переменная);
по степени обеспеченности (сумме первоначального платежа).

Суть и форма договора залога недвижимости

Договор об ипотеке фиксирует сделку, дееспособные участники которой указывают:

предмет ипотеки;
отчет о проведении квалифицированной оценки;
размер обязательств и срок исполнения;
существенные сведения (место и дата заключения сделки, ФИО и реквизиты сторон, их права и обязанности, страхование предмета ипотеки, наименование государственного органа, зарегистрировавшего право залогодателя на недвижимость в залоге, форма обращения взыскания).

Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество — эта процедура, проще говоря, означает его арест, изъятие либо принудительную продажу. Если банк инициировал продажу с торгов, владельцу ипотечной квартиры, как правило, не приходится ждать ничего хорошего.Банки заинтересованы лишь в том, чтобы вернуть выданные средства и проценты, поэтому могут назначить цену, равную остатку задолженности. В этом случае ипотечник теряет все, поэтому зачастую единственным выходом для должника является срочная продажа квартиры через агентство недвижимости.
Алексей Пономарев
Эксперт по недвижимости Центра Недвижимости БЕЛЫЙ ДОМ

Разница между залоговым договором и ипотечным

Сегодня банки предлагают гражданам оформлять кредиты под залог имущества. Для клиента выгода состоит в ом, ставка по займу под залог квартиры или дома будет меньше, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Кредитор также уменьшает риск невыплаты.

И ипотечный, и залоговый кредиты основаны на принципах предоставления в залог недвижимости с обязательным страхованием до полного погашения. Разница между ними в следующем:

Сумма в случае с залоговым займом может быть любой в пределах рыночной цены залоговой недвижимости. При ипотеке как форме залога предоставляется в пользование четко обозначенная сумма.
Залоговый займ выдается на срок 5-7 лет. Ипотечный кредит можно получить на срок до 25-30 лет.

Кейс

В наш Центр обратился клиент с запросом на сопровождение покупки квартиры с привлечением кредитных средств. Мы заключили договор на риэлторское обслуживание под ключ. В течение нескольких дней подобрали подходящий вариант из нашей внутренней базы, согласовали операцию с кредитным отделом банка-партнера. Личный агент сопровождал сделку на всех этапах.

Если вы решили приобрести недвижимость в Москве в ипотеку, обращайтесь в ЦН «Белый дом». В рамках обслуживания наши клиенты получают следующие преимущества:

Гарантия одобрения (мы оценим шансы уже на первой консультации и подадим заявку в несколько партнерских организаций);
Низкая ставка (партнеры агентства предлагают более лояльные условия кредитования).
Юридические гарантии (мы проверим чистоту покупаемого объекта).
Подберем недвижимость (у нас обширная база, которая обновляется каждый день).
Короткие сроки (оформление займет гораздо меньше времени, чем в обычной практике).
Полное сопровождение (агентство сопровождает сделку под ключ — с момента обращения до регистрации договора).

Важно! Форма договора о залоге недвижимости — серьезный документ, требующий внимания и тщательной проверки. Он должен соответствовать специальным требованиям, регулируемым законодательством. Предмет залога (ипотеки) должен быть учтен в кадастре недвижимости, а право залогодателя зарегистрировано. Если при оформлении возникли сомнения, обращайтесь в наш Центр. Первая консультация вас ни к чему не обязывает и предоставляется бесплатно!

Возможно, вас заинтересует:

Риски срочного выкупа квартир
Оформление купли-продажи у нотариуса: необходимость или воля сторон
Нужна ли оценка квартиры перед продажей